Lavagem de dinheiro: o que é, como funciona e como se proteger

Quando a gente ouve "lavagem de dinheiro" costuma imaginar cenas de filmes de máfia, mas a realidade está bem mais perto do dia a dia. Basicamente, é o processo de transformar recursos obtidos de forma ilegal em dinheiro que pareça limpo, para que ninguém perceba a origem criminosa.

O crime começa com alguma atividade ilícita – tráfico, corrupção, fraude, etc. O dinheiro sujo entra no sistema financeiro e passa por várias etapas para dificultar o rastreamento. Cada etapa é chamada de "camada" e o objetivo é confundir as investigações.

Como a lavagem de dinheiro acontece

Existem três fases principais: colocação, estratificação e integração. Na colocação, o criminoso introduz o dinheiro no sistema, muitas vezes usando empresas de fachada ou compras em espécie. Depois vem a estratificação, onde o valor é dividido, transferido entre contas, investido em bens ou convertido em criptomoedas. Por fim, a integração faz o dinheiro aparecer como renda legítima, por exemplo, em um negócio que realmente existiu.

Um exemplo comum no Brasil é o uso de imobiliárias para comprar imóveis com dinheiro sujo. O imóvel depois é vendido a preço de mercado e o lucro parece ser fruto de uma negociação normal. Outro caso frequente envolve clubes esportivos: contratos de jogadores inflacionados servem como fachada para movimentar recursos.

Como evitar e denunciar

Para quem tem um negócio, a principal prevenção é manter registros financeiros claros e atualizados. Se você notar transações que fogem do padrão, como pagamentos em dinheiro muito altos ou sem nota fiscal, pode ser sinal de lavagem.

Além disso, bancos e corretoras são obrigados a reportar operações suspeitas ao COAF (atual Autoridade de Controle). Mas você também pode fazer sua parte: caso receba ofertas estranhas ou seja abordado para “investir” sem explicação, desconfie.

Se você suspeitar de alguma atividade, pode denunciar à Polícia Federal ou ao Ministério Público. A denúncia pode ser feita de forma anônima e ajuda a desmantelar redes criminosas.

Ficar atento ao que acontece ao seu redor faz diferença. Muitas vezes, a lavagem de dinheiro envolve pessoas comuns que aceitam um “trabalho” fácil, sem saber das consequências. Pergunte sempre de onde vem o dinheiro e se o contrato tem tudo certinho.

Em resumo, lavagem de dinheiro é transformar o ilícito em legítimo, usando passos que escondem a origem. Com informação e vigilância, dá para reduzir os riscos e ajudar as autoridades a combater esse crime.

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